جهت مشاهده و اطلاع از میزان اعتبار وام وارد سامانه پیشخوان مجازی رسالت شده

https://pishkhan.rqbank.ir/

از منو وام/برآورد وام با وارد نمودن مبلغ قسط قابل پرداخت با توجه به توان بازپرداخت اعلام شده در پرونده اعتبارسنجی مرآت وتایید و ثبت درخواست در بالای صفحه مبلغ و مدت نمایش داده خواهد شد، انجام برآورد وام محدودیت نداشته و به دفعات متعدد می توانید برآورد بگیرید.

فرآیند دریافت وام قرض الحسنه

ثبت درخواست عضویت و افتتاح حساب از طریق سامانه ام رسالت-1

new.mresalat.ir /گزینه عضویت

ثبت درخواست اعتبارسنجی در سامانه اعتبارسنجی مرآت-2

imerat.ir

با توجه رتبه اعلام شده در پرونده اعتبارسنجی

چنانچه رتبه متناسب باشد : نیازمند ضامن و سفته ضمانت هر دو می باشید و متعهد نیز باید در سامانه مرآت اعتبارسنجی نماید.

کاملا متناسب :نیازی به ضامن نبوده تنها سفته ضمانت ارائه می نمایید.

ممتاز: نیازی به داشتن ضامن و ارائه سفته ضمانت نمی باشید.

برآورد وام از طریق سامانه پیشخوان مجازی رسالت-3

https://pishkhan.rqbank.ir/

منو وام/برآورد وام با وارد نمودن توان بازپرداخت اعلام شده در پرونده اعتبارسنجی و تایید و ثبت در بالای همان صفحه میتوانید میزان اعتبار وام موجود را مشاهده نمایید.

4-خرید سفته الکترونیک از طریق اپلیکیشن آی کاپ،

 وارد سامانه icup. ir شده اپلیکیشن آی کاپ را بر روی گوشی اندروید که سیم کارتتان داخل آن قرار دارد نصب نمایید و احراز و امضای دیجیتال را انجام داده و از منو سفته الکترونیک گزینه صدور سفته الکترونیک را انتخاب اقدام به خرید به میزان 120 درصد مبلغ وام درخواستی سفته الکترونیک نمایید،

(وام گیرنده و متعهد هر دو میبایست سفته ضمانت خریداری نمایند)

5-بعد از ثبت سفته های وام گیرنده وضامن در پرونده اعتبارسنجی مرآت و تکمیل وضعیت پرونده می بایست اقدام به ثبت درخواست وام قرض الحسنه بدون کارمزد از طریق سامانه ام رسالت

new. mresalat. ir

منو وام قرض الحسنه بدون کارمزد / درخواست معرفی وام برای وام قرض الحسنه بدون کارمزد نمایید تا بعد از بررسی از 24 تا 48 ساعت واریزی صورت گیرد

از لحظه‌ای که حساب شما فعال می‌شود، می‌توانید درخواست دهید. در صورت انجام تمام مراحل دریافت وام و داشتن شرایط دریافت، می‌توانید اقدام به دریافت وام کنید.

جهت مشاهده راهنمای دریافت وام قرض‌الحسنه، به لینک زیر مراجعه کنید:

http://mmaher.ir/yeklink/vam

خیر، چنانچه بیشتر از سقف تعیین شده، درخواستی را ثبت نمایید، درخواست وام شما رد خواهد شد.

جهت مشاهده راهنمای سامانه اعتبارسنجی مرآت، به لینک زیر مراجعه کنید:
http://mmaher.ir/lkd

ابتدا سقف وام قابل دریافت و نیز توان بازپرداخت در پرونده اعتبارسنجی را با درخواست ثبت شده مطابقت دهید و چنانچه وام درخواستی شما بیش از نتیجه اعتبارسنجی (توان بازپرداخت) است، درخواست خود را تغییر دهید و سفته‌های ضمانتی خود را نیز چک نمایید که کمتر از درخواست ثبت شده نباشد. سفته باید 120 درصد مبلغ درخواست وام‌تان باشد.

توجه داشته باشید که در حال حاضر، ظرفیت بدهی در اعتبارسنجی مرآت، نمایش داده نمی‌شود. در نتیجه، این رقم، معادل سقف وام قابل دریافت برای شماست. به طور کلی، سقف وام قابل دریافت تمامی اعضایی که توان بازپرداخت آنها بالاتر از 5 میلیون تومان باشد، برابر با 300 میلیون تومان است؛ اما اعضایی که توان بازپرداخت آنها زیر 5 میلیون تومان است، برای محاسبه این سقف، باید رقم توان بازپرداخت را در 60 ضرب کنند. مثلاً عضوی که توان بازپرداختش 3 میلیون تومان است، نهایتاً می‌تواند 180 میلیون تومان وام در جریان داشته باشد.

بله، باید یا به همان میزان یا بیشتر از آن باشد.

خیر، امکان ثبت درخواست وام همزمان وجود ندارد. باید درخواست اول، تعیین تکلیف شده و در مرحله بعد، اقدام به ثبت درخواست بعدی نمود.

اقدام به پرداخت بدهی خود نموده و 72 ساعت بعد، مجددا درخواست وام را ثبت نمایید.

در نظر داشته باشید که می‌توانید از طریق همراه‌بانک، وضعیت بدهی بانکی خود را بررسی کنید: وارد همراه‌بانک رسالت شوید، در منوی تسهیلات، گزینه «استعلام تسهیلات (وام) و تعهدات»، میزان بدهی‎های جاری بانکی شما در تمامی بانک‎‌ها قابل مشاهده است.

راهنمای سریع مراحل: همراه‌بانک > تسهیلات > استعلام تسهیلات و تعهدات

بله، شما می‌توانید با توجه به مانده وام‌های جاری و مانده توان بازپرداخت (مانده میزان اقساطی که می‌توانید در ماه پرداخت کنید که براساس توان بازپرداخت در اعتبارسنجی مرآت مشخص می‌شود) و اعتبار حساب (که در پیشخوان مجازی رسالت در قسمت برآورد وام، قابل مشاهده است) اقدام به ثبت درخواست وام کنید.

معمولا به یکی از دلایل زیر، درخواست وام، رد می‌شود:

• عدم وجود نتیجه اعتبارسنجی: عدم ثبت درخواست اعتبارسنجی یا منقضی شدن پرونده اعتبارسنجی و یا عدم تایید و ثبت سفته‌های الکترونیک.
• عدم پوشش نتیجه اعتبارسنجی:سقف پرونده اعتبارسنجی یا سفته‌های خریداری‌شده از مقدار وام درخواست‌شده کمتر است و یا سقف تعهد متعهد پوشش نمی‌دهد (مبلغ سفته و اعتبارسنجی متعهد باید ۱۲۰ درصد مبلغ وام را پوشش دهد).
• مانده وام و درخواست بیش از سقف اعتبارسنجی: وام در جریان داشته و مجموع مانده وام‌های قبلی و مبلغ درخواست جدید، بیشتر از سقف پرونده اعتبارسنجی بوده؛ یعنی بیشتر از توان بازپرداخت (در نتیجه اعتبارسنجی) و یا سقف وام قابل دریافت ‌باشد. مجموع مبالغ مانده وام و وام جدید، نباید از سقف پرونده اعتبارسنجی یا سقف وام هر فرد، بیشتر باشد.

توجه داشته باشید که در حال حاضر، ظرفیت بدهی در اعتبارسنجی مرآت، نمایش داده نمی‌شود. در نتیجه، این رقم، معادل سقف وام قابل دریافت برای شماست. به طور کلی، سقف وام قابل دریافت تمامی اعضایی که توان بازپرداخت آنها بالاتر از ۵ میلیون تومان باشد، برابر با ۳۰۰ میلیون تومان است؛ اما اعضایی که توان بازپرداخت آنها زیر ۵ میلیون تومان است، برای محاسبه این سقف، باید رقم توان بازپرداخت را در ۶۰ ضرب کنند. مثلاً عضوی که توان بازپرداختش ۳ میلیون تومان است، نهایتاً می‌تواند ۱۸۰ میلیون تومان وام در جریان داشته باشد.

• کسر اعتبار: مبلغ وام درخواستی کمتر از میزان اعتبار حساب شما (که در پیشخوان مجازی رسالت در قسمت برآورد وام قابل مشاهده است) باشد.
• بدهی بانکی: از طریق همراه‌بانک؛ در منوی تسهیلات، گزینه «استعلام تسهیلات (وام) و تعهدات»، میزان بدهی‎‌های جاری بانکی شما در تمام بانک‎‌ها قابل مشاهده است. اگر بدهی بانکی داشته باشید، درخواست شما رد می‌شود.
• چک برگشتی
• تأخیر چندباره در پرداخت اقساط وام‌های قبلی در بانک قرض‌‎الحسنه رسالت

برای دریافت وام قرض‌الحسنه، متقاضی باید «کارت پایان خدمت هوشمند» داشته باشد. ولی متعهد، الزامی به داشتن کارت پایان خدمت ندارد.

راهنمای سریع مراحل: سامانه ام‌رسالت > وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد > درخواست برای وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد

جهت مشاهده راهنمای وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد، به لینک زیر مراجعه کنید:

http://mmaher.ir/xou

گام اول: ورود به سامانه «درخواست وام بدون کارمزد»

در ام رسالت: با نام کاربری (شماره همراه) و رمز عبور، وارد سامانه ام رسالت به نشانی new.mresalat.ir شوید. در منوی وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد، گزینه «درخواست برای وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد» را انتخاب نمایید و بعد از دریافت استعلام از اطلاعات هویتی، کد دوعاملی ( احراز هویت )ارسال شده را وارد و عنوان طرح و شماره حساب را انتخاب کنید.

گام دوم: ثبت و برآورد درخواست وام رسالت: در این مرحله، بعد از بررسی معیارهای مختلفی نظیر «اعتبار حساب»، «نتیجه اعتبارسنجی» و «باقیمانده وام‌های گذشته (مانده بدهی)»، سامانه «بهترین گزینه دریافت وام» را به شما پیشنهاد می‌دهد. مبلغ و مدت بازپرداخت نهایی را تایید کنید.

گام سوم: تایید شدن استعلام‌ها و امضای قرار داد: پس از ثبت درخواست، سامانه، استعلام‌های مختلفی را اخذ می‌کند. پس از تایید همه استعلام‌ها و پرداخت حق عضویت به صورت نقدی می‌توانید امضای قرار داد را ثبت نمایید تا وام شما واریز گردد .

راهنمای درخواست وام قرض الحسنه بدون کارمزد:

http://mmaher.ir/xou

با  عنایت به رونمایی  وام ‌قرض‌الحسنه بدون کارمزد، می‌توانید از این امکان بهره ببرید. برای این منظور به سامانه ام رسالت، مراجعه نمایید.

امکان درخواست وام از سامانه‌های وی بانک و همراه‌بانک مطابق با روال گذشته، همچنان وجود دارد.

• پس از تأیید عضویت (به‌طور خودکار) افتتاح حساب شما در بانک قرض‌الحسنه رسالت، عضویت شما در سامانه‌هایی نظیر بازار اعضا، اعتبارسنجی مرآت، سامانه‌های بانک قرض‌الحسنه رسالت، شبکه اجتماعی رسان و … فراهم می‎‌شود. ابتدا اطمینان حاصل کنید که فرایند عضویت شما در ام رسالت، به طور کامل صورت گرفته و حساب شما در بانک قرض‌الحسنه رسالت، فعال گردیده است.

جهت مشاهده راهنمای عضویت در ام رسالت، به لینک زیر مراجعه کنید:

http://mmaher.ir/kkx

• وضعیت اعتبارسنجی خود را در سامانه اعتبارسنجی مرآت (ir) بررسی کنید و اطمینان حاصل نمایید که زمان پرونده اعتبارسنجی شما به پایان نرسیده باشد (مدت زمان اعتبار، یک سال است). در ضمن، توان بازپرداخت و رتبه اعتبارسنجی خود را چک کنید.

با توجه به رتبه اعلام شده در پرونده اعتبارسنجی، چنانچه رتبه، متناسب باشد: هم نیازمند ضامن و هم نیازمند سفته ضمانت می‌باشید و متعهد نیز باید در سامانه مرآت، اعتبارسنجی نماید. کاملا متناسب: نیازی به ضامن نبوده، تنها سفته ضمانت ارائه می‌نمایید. ممتاز: نیازی به داشتن ضامن و ارائه سفته ضمانت نیست.

جهت مشاهده راهنمای اعتبارسنجی، به لینک زیر مراجعه کنید:

http://mmaher.ir/lkd

• بررسی نمایید که اعتبار حساب کافی برای دریافت وام داشته باشید. با وارد نمودن توان بازپرداخت اعلام شده در پرونده اعتبارسنجی، می‌توانید میزان اعتبار وام موجود را مشاهده نمایید.

جهت مشاهده راهنمای برآورد وام، به لینک زیر مراجعه کنید:

http://mmaher.ir/pbvam

• خرید سفته الکترونیک از طریق اپلیکیشن آی کاپ؛ وارد سامانهir شده، اپلیکیشن آی کاپ را بر روی گوشی اندروید که سیمکارت‌تان داخل آن قرار دارد، نصب نمایید و احراز و امضای دیجیتال را انجام داده و از منوی سفته الکترونیک، گزینه صدور سفته الکترونیک را انتخاب و اقدام به خرید سفته الکترونیک به میزان 120 درصد مبلغ وام درخواستی نمایید (هم وام‌گیرنده و هم متعهد، باید سفته ضمانت خریداری نمایند).

جهت مشاهده راهنمای تهیه سفته الکترونیک، به لینک زیر مراجعه کنید:

http://mmaher.ir/yeklink/safteh

• بررسی وضعیت تکمیل پرونده اعتبارسنجی: در این مرحله، سفته‌های خریداری شده به طور خودکار، در سامانه اعتبارسنجی مرآت ثبت می‌شود و نتیجه به شما پیامک خواهد شد. برای پیگیری می‌توانید وارد سامانه مرآت شوید و وضعیت پرونده خود را بررسی کنید.

جهت مشاهده راهنمای پیگیری پرونده اعتبارسنجی، به لینک زیر مراجعه نمایید:

http://mmaher.ir/bsafteh

• درخواست وام: در این مرحله می‌توانید نسبت به درخواست وام قرض‌الحسنه، اقدام نمایید. علاوه بر روش قبل، برای درخواست وام، امکان درخواست وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد هم فراهم شده است. در راستای توسعه فرهنگ غنی قرض‌الحسنه، وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد رونمایی شد. در نظام پرداخت وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد، بانک قرض‌الحسنه رسالت بعنوان وام دهنده، وام قرض‌الحسنه را بدون کارمزد(زیاده بر قرض) پرداخت می‌نماید و متقاضی هزینه‌های خدمات را مستقیما به خدمات دهندگان غیر بانکی تحت عنوان حق عضویت می‌پردازد.
• جهت مشاهده راهنمای درخواست وام قرض‌الحسنه، به لینک زیر مراجعه کنید:

http://mmaher.ir/vam

از انجا که طی فرایند وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد، برخی استعلامات برخط و در لحظه انجام می‌شود، ممکن است با خطاهایی روبه رو شوید؛ این خطاها عبارتند از:

خطا هنگام استعلام ورود: چنانچه در هنگام استعلام، کد ملی و نام و نام خانوادگی، خطای استعلام دارید و کد احراز هویت برایتان ارسال نمی‌شود، اطلاعات کامل هویتی، ثبت شده نیست و یا مغایرت دارد. جهت به‌روزرسانی و رفع مشکل، وارد مشاهده پروفایل شوید. از طریق مشاهده کامل اطلاعات، به‌روزرسانی نمایید.

خطا هنگام درخواست ثبت و برآورد وام: چنانچه کد احراز، ارسال می‌شود و در مرحله بعد، در انتخاب طرح و شماره سپرده، دچار خطا شوید، باید موارد ذیل را چک نمایید:

پرونده اعتبارسنجی باید تکمیل باشد و سفته‌ها توسط وام‌گیرنده و متعهد (ضامن) در آی کاپ، خریداری و در پرونده اعتبارسنجی، ثبت گردد، اعتبار وام کافی داشته باشید، سقف میزان وام قابل دریافت شما تکمیل نشده باشد، حساب شما مسدود نباشد و چک برگشتی و بدهی بانکی نداشته باشید.

1-متعهد باید در بانک قرض‌الحسنه رسالت حساب داشته باشد.

2-پرونده اعتبارسنجی‌ای داشته باشند که مدت آن به پایان نرسیده است. اگر تابحال اعتبارسنجی  نکرده است یا تاریخ آن منقضی شده است، باید مجددا اقدام به اعتبارسنجی کند. دقت داشته باشید که سقف تعهد مندرج در پرونده اعتبارسنجی باید به میزان 120 درصد کل مبلغ وام، ظرفیت خالی داشته باشد.

3_متعهد باید سفته‌های وام‌گیرنده را تایید کند. ایشان با دریافت شناسه 16 رقمی خزانه‌داری سفته وام‌گیرنده و کد ملی وام‌گیرنده از طریق اپلیکیشن آی کاپ، منوی ضمانت سفته الکترونیک، اقدام به تایید سفته‌های وام‌گیرنده نموده و همچنین در ادامه از منوی صدور سفته الکترونیک، 120 درصد مبلغ وام درخواستی را به عنوان متعهدِ وام‌گیرنده، خریداری نماید. (شناسه 16 رقمی را باید از وام‌گیرنده دریافت کند).

جهت مطالعه راهنمای ضمانت سفته الکترونیک به لینک زیر مراجعه کنید:

http://mmaher.ir/iczemanats

راهنمای سریع مراحل: سامانه ام‌رسالت > وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد > گزارش لیست درخواست‌های وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد

لغو درخواست وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد، تا قبل از پرداخت حق عضویت، امکان‌پذیر است. لذا ابتدا وارد ام رسالت شوید، از فهرست (منو) وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد/گزارش لیست درخواست‌های وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد، درخواست باز را مشاهده و درخواست مورد نظر را لغو نمایید. چنانچه حق عضویت را پرداخت نموده باشید، امکان لغو درخواست وجود نخواهد داشت.

 در سامانه‌های همراه‌بانک و وی بانک، می‌توانید درخواست خود را لغو نمایید.

در راستای توسعه فرهنگ غنی قرض‌الحسنه، وام قرض الحسنه بدون کارمزد رونمایی شد. در نظام پرداخت وام قرض الحسنه بدون کارمزد، بانک قرض الحسنه رسالت به عنوان وام دهنده، وام قرض‌الحسنه را بدون کارمزد(زیاده بر قرض) پرداخت می‌نماید و متقاضی، هزینه‌های خدمات را مستقیما به خدمات دهندگان غیر بانکی تحت عنوان حق عضویت می‌پردازد.

 پس از ثبت درخواست وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد، مدارک و درخواست شما بررسی می‌شود و در صورت تایید، وام به حساب شما واریز خواهد شد. در طی بازه زمانی لازم برای برررسی درخواست شما، وضعیت وام در گزارش‌های شما “در حال بررسی” را نشان می‌دهد.اندکی صبوری بفرمایید تا وضعیت درخواست شما مشخص شود. اگر درخواست تایید شود، وام به شکل خودکار به حساب‌تان واریز خواهد شد.

در فرآیند درخواست وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد، سامانه‌ بعد از بررسی معیارهای مختلفی نظیر «اعتبار حساب»، «نتیجه اعتبارسنجی» و «باقیمانده وام‌های گذشته» (مانده بدهی)، «بهترین گزینه دریافت وام» را به شما پیشنهاد می‌دهد. در بخش ویرایش، شما این امکان را دارید که‌ «مدت زمان بازپرداخت» و «مبلغ وام» را ویرایش‌ کنید. البته باید در نظر داشته باشید که سامانه با توجه به معیارهای سه‌گانه‌ای که مطرح شد، محدودیت‌هایی را در ویرایش شما لحاظ می‌کند؛ یعنی انتخاب هر مقدار وام و مدت زمان برای شما مقدور نیست و باید طبق پیشنهادهای صفحه، شرایطی را انتخاب کنید.

برای مشاهده راهنمای درخواست وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد به لینک زیر مراجعه کنید:

http://mmaher.ir/xou

در صورت مشاهده پیغام داشتن وام باز است باید نسبت به تعیین تکلیف درخواست قبلی خود اقدام نمایید. دلیل این پیغام، عدم پرداخت حق عضویت یا عدم ثبت امضا قرار داد درخواست وام است که وضعیت درخواست را باز نمایش می‌دهد. در این وضعیت، باید مجدد وارد منو وام قرض الحسنه بدون کارمزد شده، سپس از مشاهده لیست درخواست‌های وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد ،اقدام به پرداخت‌ حق عضویت و یا امضا قرار داد نمایید.