راهنمای درخواست وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد

بسمه تعالی

إِن تُقْرِضُوا اللَّهَ قَرْضًا حَسَنًا يُضَاعِفْهُ لَكُمْ وَيَغْفِرْ لَكُمْ وَاللَّهُ شَكُورٌ حَلِيمٌ 

اگر به خدا وام نيكو دهيد، آن را براى شما دو چندان مى‌كند و شما را مى‌آمرزد و خدا عطاكننده پاداش فراوان در برابر عمل اندك مى‌باشد و بردبار است (سوره تغابن-آیه 17)

دغدغه تحقق نظام ناب قرض‌‎الحسنه که مبتنی بر فتاوای تمامی علمای جهان اسلام باشد، آرزوی دیرینه بسیاری از بزرگان و علما و مردم بوده است. بانک قرض‌الحسنه رسالت، به‏‌عنوان تنها بانک قرض‌الحسنه بدون شعبه جهان اسلام، مفتخر است نظام وام قرض‌‎الحسنه بدون کارمزد را برای اولین بار، اجرایی‌ و در دسترس عموم جامعه قرار دهد.

با این اتفاق، در بانک قرض‌‎الحسنه رسالت، امکان اعطای وام قرض‌‎الحسنه از دو روش «وام قرض‌‎الحسنه بدون کارمزد» (از طریق سامانه ام رسالت) و «وام قرض‌الحسنه با کارمزد» (از طریق همراه‌بانک و اینترنت‌بانک رسالت) فراهم شده است. بنابراین همه اعضای نهاد مردمی رسالت درصورتی که برای دریافت وام قرض‌‎الحسنه با کارمزد، از نظر فتوای عالم دینی خود، شبهه‌‎ شرعی داشته یا خودشان علاقه‌مند باشند، می‌‎توانند از نظام وام قرض‌‎الحسنه بدون کارمزد استفاده کنند.

لطفا به این نکته مهم توجه نمایید:

کلیه اعضای ام رسالت، این امکان را دارند که از طریق موبایل بانک یا اینترنت بانک، تقاضای وام قرض‌الحسنه با کارمزد بدهند.
از طرفی افرادی که عضو انجمن حامیان قرض‌الحسنه و کار آفرینی اجتماعی می‌باشند، می‌توانند براساس ضوابط و رویه‌های ام رسالت، از مزایا و امکانات ذیل بهره‌مند شوند: الف) راهبری و عضویت کانون همیاری اجتماعی؛ ب) راهبری و عضویت هسته کارآفرینی اجتماعی؛ ج) راهبری و عضویت هسته اعتماد اجتماعی؛ د) راهبری هسته رسالت آسمانی؛ ه) معافیت از پرداخت هزینه خدمات خرید اقساطی از ام بازار؛ و) تخفیف در حق العمل مربوط به عرضه‌کنندگان در ام بازار؛ ز) بهره‌مندی از وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد. 

اما چه کسانی اعضای انجمن حامیان فرهنگ قرض‌‎الحسنه و کارآفرینی اجتماعی محسوب می‌‎شوند؟
اعضای انجمن حامیان فرهنگ قرض‌الحسنه و کارآفرینی اجتماعی، اعضایی هستند که از توسعه فرهنگ قرض‌الحسنه و کارآفرینی اجتماعی حمایت می‌کنند؛ این اقدام می‌تواند از طریق حمایت جزئی مستمر سالیانه (پرداخت حق عضویت) یا حمایت موردی خاص، انجام شود.

در این روش، بانک قرض‌الحسنه رسالت، وام قرض‌الحسنه را بدون کارمزد (زیاده بر قرض) پرداخت می‌نماید. در ادامه با ما همراه باشید تا فرایند درخواست وام بدون کارمزد را در سه گام مرور کنیم.

گام اول: ورود به سامانه «درخواست وام بدون کارمزد» در ام رسالت

1- برای درخواست وام بدون کارمزد، ابتدا وارد حساب کاربری ام رسالت شوید. www.mresalat.ir
2-نام کاربری خود را که همان شماره تلفن همراه است وارد کنید (اگر به شماره خود دسترسی ندارید و یا قصد تغییر آن را دارید، به راهنمای تغییر نام کاربری مراجعه کنید).
3- رمز عبور خود را وارد کنید ( اگر رمز عبور خود را فراموش کرده‌اید به راهنمای بازیابی رمز عبور مراجعه نمایید).
4- گزینه ورود به ام رسالت را انتخاب نمایید.
5- کد شش رقمی پیامک شده را وارد نموده و سپس، گزینه ثبت را کلیک نمایید.

6-گزینه درخواست وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد را انخاب کنید.

7- کد تایید ارسال شده را وارد کرده و تایید کنید.

8- کد شش رقمی پیامک شده را وارد کرده و سپس گزینه تایید را بزنید.

9- شماره حساب خود را انتخاب کنید.
10- طرح مورد نظر (وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد) را انتخاب نمایید.
11- اعتباری که قصد مصرف آن را دارید انتخاب کنید؛ ممکن است در این مرحله، علاوه بر انتخاب شخصی، حمایت حامیان را نیز مشاهده کنید.
12- گزینه ادامه را بزنید.

گام دوم: ثبت و برآورد درخواست وام رسالت

در این مرحله پیام زیر به شما نمایش داده خواهد شد:
کاربر گرامی، پرونده شما به مدت 1 ساعت معتبر میباشد و پس از سپری شدن این مدت زمان، جهت ثبت درخواست لطفا مجددا تلاش نمایید.
دقت بفرمایید بعد از این مرحله اگر درخواست خود را کامل نکنید و امضای قرارداد را انجام نداده باشید درخواست شما حذف خواهد شد و باید مجدد اقدام به ثبت درخواست وام قرض الحسنه بدون کارمزد کنید.

در این بخش شروع کنید به انجام به روزرسانی کاشی های استعلامات، برآورد وام و ارزیابی اعتباری، عضویت انجمن، چک/سفته الکترونیکی و امضا قرارداد بعد از سبز شدن همه کاشی ها وام شما در مرحله آماده واریز قرار می گیرد.

14- با انتخاب گزینه به روزرسانی استعلامات سامانه مانده بدهی، بدهی بانکی و چک برگشتی شما را بررسی می‌کند در صورتی که در این مرحله مشکلی نداشته باشید گزینه‌های سبز برای هرکدام از استعلامات روشن می‌شود و با انتخاب گزینه تایید به مرحله بعد می‌روید.

15- در بخش ارزیابی شغلی و مالی می‌توانید پرونده اعتبار سنجی خود را مشاهده کنید اگر پرونده شما معتبر باشد تیک سبز رنگ را مشاهده می‌کنید و می‌توانید به مرحله بعد بروید.

ویرایش مبلغ و مدت وام

بعد از سبز شدن گزینه برآورد وام و ارزیابی اعتباری سامانه پیشنهاد ام رسالت را به شما نمایش می‌دهد درصورت درست بودن مبلغ ، تعداد اقساط و مبلغ هر قسط گزینه تایید و ادامه را تایید بفرمایید.
اگر نیاز به ویرایش مبلغ و تعداد اقساط را دارید گزینه ویرایش را انتخاب کنید .

در صفحه محاسبه گر می‌توانید شیوه بازپرداخت را بین گزینه های ماهیانه و یا یکجا انتخاب کنید. همچنین می‌توانید مبلف تسهیلات و تعداد ماه های بازپرداخت را تغییر دهید و در انتها گزینه ثبت را بزنید.

در نظر داشته باشید پیش از تایید گزینه چک و سفته می‌توانید با گزینه ویرایش مبلغ و تعداد اقساط اقدام به ویرایش درخواست خود کنید.

16- در این بخش باید اقدام به بروزرسانی حق عضویت انجمن حامیان فرهنگ قرض الحسنه و کارآفرینی اجتماعی کنید و هزینه مربوط به حق عضویت را از کارت بانکی خود پرداخت کنید. (هر کارت بانکی که دارای رمز دوم باشد قابل استفاده است) با تایید گزینه شارژ شما به درگاه پرداخت هدایت می‌شوید و هزینه عضویت بعد از وارد کردن اطلاعات کارت بانکی پرداخت می‌شود.

چک یا سفته الکترونیکی (اگر قصد دارید درخواست بالاتر از سقف مرآت داشته باشید)

دقت داشته باشید این بخش ارتباطی به سفته و ضمانت اصلی شما برای وام دریافتی ندارد و برای وقتی است که قصد گرفتن وام بیشتر  از سقف تعیین شده در سامانه مرآت دارید . فرض کنید در سامانه مرآت شما امکان دریافت یکصد میلیون تومان وام دارید اما قصد دارید 150 میلیون وام دریافت کنید، در این شرایط می‌توانید با استفاده از این بخش و با افزایش اسناد ضمانتی سقف بدهی خود را افزایش دهید.

با توجه به این که نوع اعتبار سنجی شما در کدام دسته قرار داشته باشد و با توجه به مبلغ وام شما نیاز به اسناد ضمانتی دارید.
رتبه های مختلفت اعتبار سنجی شامل متناسب، کاملا متناسب، ممتاز و عضو هسته اعتماد اجتماعی می‌باشد.

17- در این بخش با توجه به وضعیت اعتباری در مرآت و یا عضو هسته اعتماد اجتماعی بودن اگر برای دریافت وام نیاز به ضمانت چک الکترونیکی باشد سامانه از شما می‌خواهد خودتان و یا ضامن شما یک برگه چک الکترونیک صادر کند و بعد از وارد کردن اطلاعات چک می‌توانید به مرحله آخر بروید.

سفته‌های خریداری شده خود را بایستی توسط وام گیرنده و ضامن ثبت شود، وام گیرنده تنها بایستی شماره خزانه داری را وارد کند، و سفته ضامن با کد ملی و شناسه خزانه داری ثبت می‌شود.

شرایط مختلف طبقه اعتباری:

متناسب:

• می‌توانید ضامن معرفی کنید
• باید حداقل یک چک الکترونیکی ارائه شود (توسط شما یا ضامن)
• امکان ترکیب چک و سفته وجود دارد با شرایط خاص
• اگر شما چک ارائه دهید. ضامن می‌تواند چک/سفته ارائه دهد
• اگر شما سفته ارائه دهید، ضامن باید چک ارائه دهد.

کاملا متناسب:

• می‌توانید ضامن معرفی کنید
• باید یک چک الکترونیکی ارائه شود (توسط شما یا ضامن)

ممتاز:

• می‌توانید ضامن معرفی کنید
• باید یک چک الکترونیکی ارائه شود (توسط شما یا ضامن)

هسته اعتماد اجتماعی:

• می‌توانید ضامن معرفی کنید
• باید یک چک الکترونیکی ارائه شود (توسط شما یا ضامن)

برای وارد کردن اطلاعات کد 16 رقمی چک الکترونیکی را در کادر مشخص شده وارد کنید و اگر چک را ضامن شما صادر کرده است به همراه کد ملی ضامن وارد کنید و گزینه استعلام را بزنید.

شرایط ارائه چک ضمانت (الکترونیکی):

• چک باید به نام (وام گیرنده/ضامن) صادر شود.
• مبلغ مندرج در سند ضمانتی باید معادل 120% مبلغ وام درخواستی شما( مبلغ نمایش داده شده در سامانه) باشد.
• چک باید در وجه بانک قرض الحسنه رسالت صادر شده باشد.
• چک ارائه شده باید بابت تسهیلات و تعهدات باشد.

شرایط ارائه سفته الکترونیک:

• سفته باید به نام (وام گیرنده/ضامن) صادر شود.
• مبلغ مندرج در سند ضمانتی باید معادل 120% وام درخواستی (مبلغ وام) باشد.
• سفته باید در سامانه آی کاپ ثبت شده باشد.

استفاده از چند سفته

امکان استفاده از چند سفته برای تکمیل اسناد ضمانتی فراهم است.

در این مرحله با وارد کردن شماره خزانه داری سفته های بعدی می‌توانید با انتخاب گزینه افزودن سفته، اقدام به تکمیل اسناد ضمانتی خود کنید.

گام سوم: امضای قرار داد

18- بعد از مطالعه قوانین و وارد کردن کد احراز هویت قرارداد شما امضا می‌شود.

در آخرین مرحله هزینه خدمات بعلاوه تسویه آتی مانده بدهکار وام در صورت فوت را پرداخت کنید.
در این مرحله شما دو انتخاب دارید 
1- پرداخت مستقیم از حساب بانکی.
2- پرداخت از ام حسام:
اگر ام حسام شما شارژ داشته باشد با انتخاب اعتبار پرداخت انجام می‌شود و اگر شارژ ام حسام نداشته باشید با انتخاب گزینه شارژ اقدام به شارژ ام حسام کرده و سپس پرداخت را انجام دهید. 

شرایط برخورداری از تسویه آتی مانده بدهکار وام در صورت فوت:
1- هشتاد روز از تاریخ واریز وام گذشته باشد لذا در صورت فوت قبل از زمان مذکور شرکت مسئولیتی در خصوص تسویه مانده بدهی وام ندارد.
2- فوت متقاضی بعد از تاریخ سررسید آخرین قسط وام نباشد.
3- سررسید مانده بدهی عضو مربوط به تاریخ و زمان‌های بعد از فوت باشد. لذا شرکت در صورت فوت در خصوص اقساط سررسید شده قبل از زمان فوت مسئولیتی را بر عهده ندارد. 

پیگیری درخواست وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد :

در صفحه پیگیری درخواست وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد، می‌توانید روند بررسی درخواست خود را مشاهده کنید.

امیدواریم این قدم، شروعی برای فصلی تازه در بانکداری اسلامی باشد.

خطاهای سامانه درخواست وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد