راهنمای سامانه ارزیابی اعتباری مرآت
سامانه اعتبار سنجی مرآت(imerat.ir) :
سامانهای در خدمت اعضای بانکداری اجتماعی بانک قرض الحسنه رسالت میباشد تا به صورت غیر حضوری ارزیابی شوند و توان بازپرداخت ماهانه اقساط آنها و در نتیجه حداکثر مبلغی که میتوانند به عنوان تسهیلات دریافت کنند، محاسبه شود. این سامانه به شرکت پردازش اطلاعات مالی پارت که یک شرکت دانش بنیان با زیرساخت قوی نرم افزاری است، تعلق دارد.
هدف اعتبار سنجی:
به منظور برقراری عدالت، دور شدن از اعمال سلیقهها، کاهش ریسک اعتباری، بازگشت به موقع سرمایه، تسریع در اعطای وام، اطمینان خاطر بیشتر اعطاکنندگان وام و بسیاری موارد دیگر استفاده میشود. این سیستمها امروزه در دنیا کاربرد فراوانی پیدا کرده است.
توجه: چنانچه تاریخ ثبت نام شما قبل از ۱۴۰۴/۰۷/۰۱ میباشد، لطفا از طریق لینک user.imerat.ir وارد سامانه شوید.
مراحل اعتبار سنجی
1- گزینه ثبت نام در سامانه را انتخاب کنید.
2- کد وارد شده را وارد کنید.
3- در این مرحله رمز عبور برای خود مشخص کنید. دقت داشته باشید رمز انتخابی شما باید شامل حروف بزرگ و کوچک، نشانه و عدد باشد و دست کم 8 کاراکتر داشته باشد.
4- در صفحه باز شده کد ملی خود را وارد کنید.
5- رمز خود را وارد کرده.
6- کد امنیتی نمایش داده شده را وارد کنید.
7- گزینه ارسال کد تایید را انتخاب کنید.
8-کد پیامک شده را وارد کرده و گزینه تایید را بزنید.
گزینه ثبت درخواست ارزیابی اعتباری را بزنید.
10- اطلاعات شما نمایش داده میشود، بعد از بررسی صحت موارد نمایش داده شده در کادر آخر توان بازپرداخت قسط ماهیانه خود را به تومان وارد کنید.
(لطفا درآمد خالص خود را در نظر گرفته و پس از کسر اقساط جاری خود و هزینههای زندگی و سایر مخارج خود از آن، مبلغی که میتوانید برای وام جدید خود به صورت ماهیانه پرداخت کنید را بر اساس تومان وارد کنید.)
11- مدارک شغلی خود مانند گواهی اشتغال به کار و یا جواز کسب را بارگذاری کنید.
12- تیک گزینه تایید قوانین را بزنید.
13-گزینه ادامه را انتخاب کنید.
شرایط ارزیابی اعتباری
14- چند لحظه ای صبر کنید تا استعلام شما مشخص شود. ( اگر به صفحه بعد هدایت نشدید یعنی مشکلی در استعلام شما وجود داشته برای مشاهده علت رد گزینه سه خط بالای صفحه را انتخاب کنید و پرونده اعتبار سنجی خود را مشاهده کنید.)
15- در صورت تایید استعلام پیام «بررسی و استعلام مقدماتی با موفقیت انجام شد» را مشاهده میکنید. گزینه ادامه را انتخاب کنید.
16- برای تکمیل پرونده گزینه پرداخت را انتخاب کنید و هزینه ارزیابی توان مالی را پرداخت کنید . این خدمت در حال حاضر با احتساب مالیات 154 هزار تومان هزینه دارد.
17- بعد از پرداخت موفق گزینه بازگشت را انتخاب کنید.
18- در این مرحله شما پیام پرداخت شما با موفقیت انجام شد را مشاهده میکنید با انتخاب گزینه ادامه به مرحله بعد بروید.
19- بعد از چند لحظه صبر میتوانید لیست پروندههای خود را مشاهده کنید.
20- نتیجه ارزیابی اعتباری شما نمایش داده میشود.
طبقه اعتباری شما میتواند شامل طبقههای متناسب، کاملا متناسب و ممتاز باشد.
همچنین توان بازپرداخت قسط ماهانه، ظرفیت وام خود را میتوانید مشاهده میکنید.
در ادامه سقف ضمانت و سقف ضمانت باقیمانده خود را مشاهده میکنید.
هر متقاضی بر اساس مستندات شغلی و استعلامات حسابش در بانک قرض الحسنه رسالت در یکی از چهار طبقه اعتباری زیر قرار میگیرند:
- ممتاز: به این معناست که برای دریافت وام، نیازی به ارائه بهبود دهنده اعتباری (سفته الکترونیک) ندارید و میتوانید درخواست وام خود را ثبت کنید.
- کاملاً متناسب: به این معناست که شما باید بهبود دهنده اعتباری (یک فقره سفته الکترونیکی به ارزش 120 درصد مبلغ وام درخواستی) را در سامانه آی کاپ ثبت کنید.
- متناسب: به این معناست که علاوه بر شما، یک متعهد (ضامن) نیز باید بهبود دهنده اعتباری (یک فقره سفته الکترونیکی به ارزش 120 درصد مبلغ وام درخواستی) را در سامانه آی کاپ ثبت کند.
- نامتناسب: شرایط دریافت وام را ندارید.
اگر پرونده شما نیاز به بررسی بیشتر داشته باشد، وضعیت پرونده شما به در انتظار تایید کارشناس تغییر میکند و بعد از بررسی با پیامک به شما اطلاع رسانی خواهد شد.
فراموشی رمز مرآت
اگر رمز ورود به سامانه ارزیابی اعتباری مرآت را فراموش کردهاید در صفحه اصلی گزینه فراموشی رمز عبور را انتخاب کنید.
سپس در صفحه باز شده کد ملی خود را وارد نموده و کد امنیتی را وارد کنید، با انتخاب گزینه ارسال کد تایید یک کد تایید 5 رقمی از سرشماره 100030314 برای شما ارسال میشود .
کد یکبار مصرف را وارد کنید و گزینه تایید را بزنید.
در صفحه جدید رمز مورد نظر خود را دو مرتبه وارد کنید .
در انتخاب رمز دقت داشته باشید رمز شما هشت کاراکتر و شامل حروف بزرگ و کوچک، نشانه مانند @ و عدد باشد .
بعد از تایید میتوانید با رمز جدید وارد سامانه ارزیابی اعتباری مرآت شوید.
سوالات پرتکرار
هر دو سامانه آی مرآت و او مرآت از این پس در اینجا نمایش داده میشوند. اگر شخصی یک پرونده اعتبار سنجی انفرادی آی مرآت داشته باشد و شماره پرونده اش یک باشد سپس اقدام به اعتبار سنجی گروهی کند پرونده جدیدی با عنوان پرونده شماره خود مشاهده خواهد کرد.
همیشه جدید ترین پرونده شما که عدد بالاتری دارد ملاک ارزیابی شما است. بطور مثال اگر پرونده آی مرآت شما 1 باشد و پرونده او مرآت شما 2باشد، ملاک ارزیابی مالی شما پرونده شماره 2 میباشد.
سوالات متداول اعتبار سنجی
حجم فایل کمتر از 2 مکابایت باشد
فرمت فایل jpg یا pdf باشد
نام فایل کمتر از 20 کاراکتر و شامل حروف انگلیسی و اعداد باشد
برای انجام اصلاحیه باید وارد کارتابل خود شوید و پس از انجام اصلاحات لازم، اطلاعات را تایید نماید. دقت داشته باشید اگر وارد کارتابل شده و بدون انجام اصلاحات لازم از آن خارج شوید دیگر امکان اصلاحات مجدد وجود نخواهد داشت.
منظور از بهبود دهنده اعتباری در سامانه اعتبار سنجی مرآت، سفته میباشد که برای دریافت وام و به عنوان ضمانت باید در سامانه ثبت شود. نوع بهبود دهنده اعتباری و اینکه یک متقاضی نیاز به ضمانت دارد یا نه بر اساس سطح اعتباری وی مشخص و اعلام میشود.
خیر، ضرورتی ندارد که متعهد کارمند بخش دولتی و دارای گواهی کسر از حقوق باشد. تمام افرادی که امکان انجام اعتبار سنجی را داشته باشند میتوانند به عنوان متعهد برای سایرین ضمانت انجام دهند.
میزان توان بازپرداخت مبلغی است که نشان میدهد هر فرد با توجه به خالص درآمد خود، در هر ماه تا چه میزان قادر است به عنوان بازپرداخت وام به بانک بپردازد.
سقف تعهد نشان دهنده مبلغی است که متقاضی میتواند برای یک نفر یا مجموعا چند نفر دیگر ضمانت انجام دهد.
هر گزارش اعتبارسنجی در سامانه مرآت شامل سقف ضمانت/تعهد و میزان توان بازپرداخت و طبقه اعتباری است که این اعداد با استفاده از مدلهای اعتبارسنجی و تحلیل دادههای وارد شده در سامانه به دست میآید.
مستندات ارائه شده توسط متقاضی مورد تایید کارشناس مربوطه نباشد.
در استعلام گرفته شده از بانک قرض الحسنه و بانک مرکزی یکی از موارد چک برگشتی، تاخیر بیش از حد در بازپرداخت تسهیلات قبلی دریافت شده (بانک قرض الحسنه رسالت) یا بدهی معوق به سایر بانکها، مشاهده شود.
راهنمای سامانه مرات: http://mmaher.ir/lkd
بله، فقط متقاضیانی که در بازه سنی 18 الی 80 سال قرار دارند، مجاز به ثبت نام در سامانه مرآت هستند.
راهنمای سامانه مرات: http://mmaher.ir/lkd
نیازی به بارگذاری مدارک بیمهای از جانب متقاضی نیست اما در صورت نیاز کارشناس این امکان را دارد از متقاضی سابقه بیمه تفکیکی را درخواست نماید.
راهنمای سامانه مرات: http://mmaher.ir/lkd
برای ثبت اطلاعات در سامانه، متقاضیان میتوانند با توجه به نوع شغل خود بطور مثال : فیش حقوقی، حکم کارگزینی، گواهی اشغال، جواز کسب و اسکن میانگین موجودی 2 ساله حساب خود در سایر بانکهای کشور را به عنوان مدارک شغلی بارگذاری نمایند.
راهنمای سامانه مرات: http://mmaher.ir/lkd
برای صاحبین مشاغل آزاد، ارائه مجوز مربوط به شغل (جواز کسبهای صنفی یا سایر مجوزها)، ضروری است.
راهنمای سامانه مرات: http://mmaher.ir/lkd
خیر، سامانه مرآت از ثبت نام افرادی که شماره خط مغایر با کدملی ثبت شده دارند، جلوگیری به عمل میآودر.
راهنمای سامانه مرات: http://mmaher.ir/lkd
در حال حاضر از سامانه اعتبارسنجی مرآت تنها برای وام دهی بانک قرض الحسنه رسالت استفاده میشود.
راهنمای سامانه مرات: http://mmaher.ir/lkd
اطلاعاتی شامل حسابهای بانکی (جاری، پس انداز، قرض الحسنه)، اطلاعات وام (میزان وام دریافتی و وضعیت بازپرداخت اقساط) و اطلاعات مربوط به چک برگشتی میباشد.
راهنمای سامانه مرات: http://mmaher.ir/lkd
خیر، بخشی از اطلاعات هویتی و درآمدی از طریق اظهارات متقاضی و تکمیل اطلاعات پرونده دریافت میشود و در بخش دیگر، اطلاعاتی مانند سابقه چک برگشتی و یا بررسی رفتار اعتباری (سابقه بازپرداخت تعهدات بانکی) از بانک دریافت میگردد. همچنین پیشبینی میشود از اطلاعات قوه قضائیه نیز در آینده استفاده شود.
راهنمای سامانه مرات: http://mmaher.ir/lkd
سامانه اعتبار سنجی مرآت، متقاضیان حقیقی دریافت اعتبار و وام را بر اساس استاندارهای جهانی و به صورت غیرحضوری ارزیابی نموده و حداکثر توان بازپرداخت ماهانه اقساط آنها را محاسبه و اعلام مینماید. یکی از بزرگترین مشتریان سامانه اعتبار سنجی مرآت، بانک قرض الحسنه رسالت است .
راهنمای سامانه مرات: http://mmaher.ir/lkd
هیچ محدودیتی برای تعداد درخواستهای اعتبارسنجی وجود ندارد.
راهنمای سامانه مرات: http://mmaher.ir/lkd
مستندات شغلی، استعلامات بانک قرض الحسنه رسالت و بانک مرکزی و …
راهنمای سامانه مرات: http://mmaher.ir/lkd
بازه زمانی اعتبار سنجی حداکثر طی 3 تا 7 روز کاری میباشد و نتیجه نهایی از طریق پیامک به اطلاع متقاضی خواهد رسید.
راهنمای سامانه مرات: http://mmaher.ir/lkd
جهت انجام اعتبارسنجی، وارد سامانه آی مرآت به نشانی imerat.ir شوید.
مشخصات فردی خود را وارد کنید و سپس اطلاعات درآمدی را وارد کنید و بعد از بارگذاری مدارک شغلی و بانکی درخواست اعتبار سنجی را ثبت کنید.
جهت مشاهده راهنمای کامل اعتبار سنجی، به راهنمای زیر مراجعه کنید:
جهت مشاهده راهنمای پیگیری اعتبار سنجی، به راهنمای زیر مراجعه کنید:
بله، باید اعتبارسنجی مرآت را انجام دهد و پرونده اعتبارسنجیاش اعتبار زمان و باقیمانده سقف تعهد (ضمانت) را داشته باشد.
جهت مشاهده راهنمای سامانه اعتبارسنجی مرآت به لینک زیر مراجعه کنید:
http://mmaher.ir/lkd
چنانچه تعهد (ضمانت) وام عضوی را برعهده گرفته باشید، از سقف تعهد شما کسر و باقیمانده سقف تعهد به شما نمایش داده میشود.
جهت مشاهده راهنمای سامانه اعتبارسنجی مرآت، به لینک زیر مراجعه کنید:
http://mmaher.ir/lkd
سقف تعهد، بدین معنی است که در مجموع، تا آن رقم میتوانید برای شخص یا اشخاصی تعهد (ضمانت) نمایید.
جهت مشاهده راهنمای سامانه اعتبارسنجی مرآت به لینک زیر مراجعه کنید:
http://mmaher.ir/lkd
از جمله مواردی که در نتیجه اعتبارسنجی اعلام میشود عبارتند از: توان بازپرداخت (برای پرداخت اقساط ماهیانه) و سقف تعهد (سقف مبلغ وامی که به طور کلی میتوانید متعهد دیگران شوید).
توان بازپرداخت نشان میدهد توان شما برای پرداخت اقساط ماهانه چه عددی است. به عبارت سادهتر، میزان توان پرداخت قسط ماهیانه شما را در مجموع مشخص میکند.
جهت مشاهده راهنمای سامانه اعتبارسنجی مرآت به لینک زیر مراجعه کنید:
http://mmaher.ir/lkd
ده ماه اعتبار دارد.
برای مشاهده مانده اعتبار به سایت آی مرات مراجعه کنید و در قسمت تاریخ اعتبار، از زمان باقیمانده اعتبار خود مطلع شوید.
جهت مشاهده راهنمای سامانه اعتبارسنجی مرآت، به لینک زیر مراجعه کنید:
http://mmaher.ir/lkd
دلایل مختلفی وجود دارد؛ معمولا رفتار اعتباری نامناسب، نظیر پرداخت دیرهنگام اقساط وام گذشته منجر به نامتناسب بودن نتیجه اعتبارسنجی میشود.
جهت مشاهده دلیل، به سایت مرآت (imerat.ir) مراجعه و وضعیت پرونده را بررسی نمایید.
جهت مشاهده راهنمای پیگیری پرونده اعتبارسنجی به لینک زیر مراجعه کنید:
http://mmaher.ir/bsafteh
این پیغام یعنی اعتبارسنجی موجود نیست. حال چنانچه پرونده اعتبارسنجی شما اعتبار دارد، سفتههای الکترونیک شما تایید نشده است. برای تایید سفته باید حدود72 ساعت یک هفته کاری صبر کنید.
اگر بعد از گذشت یک هفته هنوز ثبت نشده باشد باید با تماس با مرکز پشتیبانی آی کاپ، سفتههای ضمانتی خود را پیگیری کنید تا تایید گردد.
شماره پشتیبانی مرآت: 72423900_021
پشتیبانی آی کاپ (پیگیری سفته): 78316500_021
هر عضو فقط در همان سامانهای که اعتبارسنجی شده است میتواند ضمانت انجام دهد؛ یعنی (انفرادی در انفرادی) و (گروهی در گروهی)؛ ولی برای عضوی که در سامانه انفرادی (آی مرآت) اعتبارسنجی میشود، این امکان وجود دارد که فقط یک مرتبه در سامانه گروهی (اُمرآت) ضمانت کند.
برای ارتباط با مرآت و آیکاپ، لطفا با شمارههای زیر تماس بگیرید:
پشتیبانی مرآت 72423900_021
پشتیبانی آی کاپ (پیگیری سفته) 78316500_021
پشتیبانی جهت پیگیری نصب دستگاههای کارتخوان 74318550_021
نتیجه پرونده اعتبارسنجی به صورت اعلام توان باز پرداخت (سقف قسطی که مجاز میباشید در ماه پرداخت نمایید)، سقف تعهد (تا رقم مشخص شده میتوانید ضمانت -تعهد- اشخاص دیگر را نمایید)، باقیمانده سقف تعهد( در صورت ضمانت -تعهد- برای شخص یا اشخاص دیگر مبلغ ضمانت -تعهد- از سقف تعهد کسر و باقی مانده سقف تعهد در گزینه باقیمانده سقف تعهد نمایش داده خواهد شد).
همچنین، ظرفیت بدهی که سقف وام دریافتی از بانک قرض الحسنه رسالت میباشد حداکثر 300 میلیون تومان میباشد. بدیهی است اعضایی که توان بازپرداخت آنها زیر 5 میلیون تومان باشد ظرفیت بدهی آنها کمتر از 300 میلیون تومان میشود.(حاصل ضرب توان بازپرداخت ماهانه در 60)
همچنین در کنار گزینه توان بازپرداخت، رتبه اعتبارسنجی نیز قید میگردد. چنانچه رتبه اعتبارسنجی متناسب باشد، هم نیازمند ضامن و هم ارائه سفته ضمانت به شکل توامان میباشید. اگر رتبه اعتباری شما کاملا متناسب باشد نیازی به ضامن نبوده و تنها سفته ضمانت ارائه مینمایید.اگر هم رتبه اعتباری شما ممتاز باشد نه نیاز به ضامن و نه نیاز به ارائه سفته ضمانت دارید.
لازم به ذکر است که هر پرونده اعتبارسنجی، تا یک سال قابل استناد و بهرهبرداری است و پس از پایان این مدت، متقاضی باید مجدداً با مدارک درآمدی بهروزشده، فرایند اعتبارسنجی را انجام دهید.
برای مشاهده راهنمای اعتبار سنجی مرآت به لینک زیر مراجعه کنید:
هزینه اعتبارسنجی 154,000 تومان است.
جهت مشاهده راهنمای اعتبارسنجی مرآت، به لینک زیر مراجعه کنید:
جهت مشاهده راهنمای سامانه اعتبار سنجی مرآت، به لینک زیر مراجعه کنید:
نحوه اعتبارسنجی برای وامگیرنده و ضامن یکسان است و از طریق سامانه آیمرآت (imerat.ir ) صورت میگیرد.
به این نکته توجه کنید که در هنگام ضمانت سفته توسط متعهد(ضامن)، باید سقف تعهدی که در پرونده اعتبارسنجی متعهد(ضامن) قید شده، مبلغ سفته خریداری شده جهت ضمانت را پوشش دهد.
مطالب مفید
