راهنمای درخواست وام قرض الحسنه بدون کارمزد
بسمه تعالی
إِن تُقرِضُواْ ٱللَّهَ قَرضًا حَسَنا يُضَاعِفهُ لَكُم وَيَغفِر لَكُم وَٱللَّهُ شَكُورٌ حَلِيمٌ
اگر به خدا وام نيكو دهيد، آن را براى شما دو چندان مىكند و شما را مىآمرزد و خدا عطا كننده پاداش فراوان در برابر عمل اندك مىباشد و بردبار است (سوره تغابن-آیه 17)
دغدغه تحقق نظام ناب قرضالحسنه که مبتنی بر فتاوای تمامی علمای جهان اسلام باشد، آرزوی دیرینه بسیاری از بزرگان و علماء و مردم بوده است. بانک قرضالحسنه رسالت بهعنوان تنها بانک قرضالحسنه بدون شعبه جهان اسلام، مفتخر است نظام وام قرضالحسنه بدون کارمزد را برای اولین بار، اجرایی و در دسترس عموم جامعه قرار دهد.
لطفا به این نکته مهم توجه بفرمایید :
کلیه اعضای ام رسالت این امکان را دارند که از طریق موبایل بانک یا اینترنت بانک، تقاضای وام قرض الحسنه با کارمزد بدهند.
از طرفی افرادی که عضو انجمن حامیان قرض الحسنه و کار آفرینی اجتماعی میباشند، میتوانند بر اساس ضوابط و رویههای ام رسالت، از مزایا و امکانات ذیل بهرهمند شوند: الف) راهبری و عضویت کانون همیاری اجتماعی؛ ب) راهبری و عضویت هسته کارآفرینی اجتماعی؛ ج) راهبری و عضویت هسته اعتماد اجتماعی؛ د) راهبری هسته رسالت آسمانی؛ ه) معافیت از پرداخت هزینه خدمات خرید اقساطی از ام بازار؛ و) تخفیف در حق العمل مربوط به عرضه کنندگان در ام بازار؛ ز) بهره مندی از وام قرض الحسنه بدون کارمزد.
اما چه کسانی اعضای انجمن حامیان قرض الحسنه و کارآفرینی اجتماعی محسوب میشوند؟
اعضایی را شامل میشود که از توسعه فرهنگ قرض الحسنه و کارآفرینی اجتماعی حمایت میکنند. این اقدام میتواند از طریق حمایت جزئی مستمر سالیانه (پرداخت حق عضویت) یا حمایت موردی خاص، انجام شود.
در این روش، بانک قرضالحسنه رسالت، وام قرضالحسنه را بدون کارمزد (زیاده بر قرض) پرداخت مینماید. در ادامه با ما همراه باشید تا فرآیند درخواست وام بدون کارمزد را در سه گام مرور کنیم.
قبل از شروع به این نکات توجه کنید
1- بدهی بانکی معوق نباید داشته باشید:
درصورتی که بدهی معوق بانکی نزد هر کدام از بانکها داشته باشید درخواست شما رد خواهد شد، در صورت داشتن بدهی بعد از 72 ساعت از تسویه و بروزرسانی بدهی میتوانید مجدد درخواست بدهید.
2- چک برگشتی نباید داشته باشید:
درصورتی که چک برگشتی نزد هر کدام از بانک ها داشته باشید درخواست شما رد میشود. لطفا بعد از رفع سوء اثر مجدد اقدام به درخواست کنید.
3- کارت پایان خدمت جدید :
برای درخواست وام قرض الحسنه بدون کارمزد باید کارت پایان خدمت جدید داشته باشید، اگر کارت قدیمی دارید و یا مشکلی در سازمان نظام وظیفه دارید پس از رفع آن مشکل و با داشتن کارت جدید امکان ثبت درخواست برای شما وجود دارد.
نمونه کارت پایان خدمت جدید
گام اول: ورود به سامانه «درخواست وام بدون کارمزد» در ام رسالت
1- برای درخواست وام بدون کارمزد، ابتدا وارد حساب کاربری ام رسالت شوید
2-نام کاربری خود را که همان شماره تلفن همراه شما است را وارد کنید. (اگر به شماره خود دسترسی ندارید و یا قصد تغییر آن را دارید به راهنمای تغییر نام کاربری مراجعه کنید)
3- رمز عبور خود را وارد کنید. ( اگر رمز عبور خود را فراموش کردهاید به راهنمای بازیابی رمز عبور مراجعه کنید)
4- گزینه ورود به ام رسالت را انتخاب کنید.
5- کد شش رقمی پیامک شده را وارد کنید و سپس گزینه ثبت را بزنید.
6-گزینه درخواست وام قرض الحسنه بدون کارمزد را انخاب کنید.
7- مشخصات نمایش داده شده را بررسی کنید و در صورت صحت اطلاعات وارد شده گزینه استعلام را انتخاب کنید.
9- شماره حساب خود را انتخاب کنید.
10- طرح مورد نظر (وام قرض الحسنه بدون کارمزد) را انتخاب کنید.
11- اعتباری که قصد مصرف آن را دارید انتخاب کنید، ممکن است در این مرحله علاوه بر انتخاب شخصی حمایت حامیان را نیز مشاهده کنید.
12- گزینه ادامه را بزنید.
در صورتی که در بدو ورود، با این خطا مواجه شدید، دلایل آن میتواند یکی از دو مورد زیر باشد: حساب سپرده شما در بانک قرضالحسنه رسالت، اعتبار یا کارکردی ندارد و یا سقف ظرفیت بدهی شما (که در اعتبارسنجی مرآت قابل مشاهده است) تکمیل شده و امکان دریافت وام جدید را ندارید.
گام دوم: ثبت و برآورد درخواست وام رسالت
در این مرحله، بعد از بررسی معیارهای مختلفی نظیر «اعتبار حساب»، «نتیجه اعتبارسنجی» و «باقیمانده وامهای گذشته» (مانده بدهی)، سامانه «بهترین گزینه دریافت وام» را به شما پیشنهاد میدهد.
در نظر داشته باشید، در صورتی که عضو هسته اعتماد اجتماعی باشید، سامانه، به جای نتیجه اعتبارسنجی، اطلاعات شما در سامانه اعتماد اجتماعی، مبنای بررسی قرار میدهد.
توجه داشته باشید پیش از اقدام به درخواست بهبود دهنده شما (سفته الکترونیک) باید تهیه و ثبت شده باشد، راهنمای زیر را جهت تهیه سفته مطالعه کنید.
13- شیوه بازپرداخت خود را از بین گزینه های موجود یکجا و یا ماهیانه انتخاب کنید.
14- پیشنهادی که مشاهده میکنید بهترین پیشنهاد سامانه است اما در صورت نیاز امکان ویرایش آن برای شما فراهم است و میتوانید با انتخاب گزینه ویرایش اقدام به تغییر مبلغ و مدت تسهیلات کنید.
پیش از ثبت درخواست وام قرض الحسنه با بازپرداخت یکجا به این نکات توجه کنید
با عنایت به تصمیمات ، رعایت حداقل یکی از ضوابط ذیل جهت پرداخت وام قرض الحسنه با بازپرداخت یکجا الزامی میباشد:
1- دارا بودن حداقل یک سال سابقه عضویت و همچنین اعتبار حساب توسط وام گیرنده ایجاد شده باشد.
2- عضویت در هستههای اعتماد اجتماعی و یا دارا بودن نتیجه اعتبارسنجی ممتاز یا کاملا متناسب .
15-در بخش ویرایش، شما این امکان را دارید که «مدت زمان بازپرداخت» و «مبلغ وام» را انتخاب کنید. البته باید در نظر داشته باشید که سامانه با توجه به معیارهای سهگانهای که مطرح شد، محدودیتهایی را در ویرایش شما لحاظ میکند؛ یعنی انتخاب هر مقدار وام قرض الحسنه رسالت و مدت زمان برای شما مقدور نیست و باید طبق پیشنهادهای صفحه، شرایطی را انتخاب کنید.
16- در نهایت گزینه ثبت را انتخاب کنید.
17- در این مرحله بهره مندی از بیمه عمر مانده بدهکار را تایید بفرمایید و گزینه ادامه را انتخاب کنید.
18- مبلغ حق عضویت انجمن با توجه به مدت زمان بازپرداخت بصورت علی الحساب برای شما نمایش داده میشود، با انتخاب گزینه پرداخت این مبلغ را از ام حسام خود پرداخت کنید.
در این تصویر، مدت زمان بازپرداخت را ویرایش کرده و به عنوان مثال، اقساط ماهیانه حدود 3 میلیون تومان را انتخاب نمودهایم. در نتیجه، سامانه به شکل هوشمند، حداکثر مدت بازپرداخت را بین 10 تا 19 ماه نمایش میدهد.
19- در این مرحله میتوانید حق عضویت محاسبه شده را یا از موجودی قبلی ام حسام خود و یا با افزایش اعتبار ام حسام پرداخت نمایید و در ادامه گزینه تایید و پرداخت را انتخاب کنید.
گام سوم: تایید شدن استعلامها و امضای قرار داد
20- بعد از خواندن قرارداد وام قرض الحسنه گزینه قوانین و مقررات را میپذیرم را انتخاب نمایید. در ادامه با زدن دکمه مطالعه قوانین و مقررات میتوانید مفاد این قرار داد را مطالعه کنید.
21- کد تایید شش رقمی که برای شما پیامک میشود را وارد کنید.
22- گزینه قوانین و مقررات مطالعه شد و مورد تایید است را تیک بزنید.
23- دکمه امضای قرار داد را بزنید.
بعد از امضای زدن گزینه امضای قرارداد، درخواست شما ثبت و نهایی میشود.
پیگیری درخواست وام قرض الحسنه بدون کارمزد :
در صفحه پیگیری درخواست وام قرض الحسنه بدون کارمزد میتوانید روند بررسی درخواست خود را مشاهده کنید.
امیدواریم این قدم، شروعی برای فصلی تازه در بانکداری اسلامی باشد.
خطاهای سامانه درخواست وام قرض الحسنه بدون کارمزد
دلایل زیادی وجود دارد که سامانه اجازه ثبت درخواست وام قرض الحسنه بدون کارمزد را به عضو نمی دهد:
- می تواند به دلیل پرشدن سقف مجاز وام پرداختی بانک باشد ، یا پر بودن ظرفیت و توان بازپرداخت در پرونده اعتبارسنجی باشد یعنی شخص تمام ظرفیت پرونده اعتبار سنجی را استفاده نموده است و وام فعال دارد می بایست مانده وامها و مبلغ اقساط وامهای در جریان را از ظرفیت پرونده اعتبار سنجی کسر نماید
- می تواند به دلیل نداشتن اعتبار وام کافی باشد، برای اعتبار کمتر از یک میلیون تومان امکان دریافت وام وجود ندارد.
- داشتن بدهی بانکی و چک برگشتی ، در صورت داشتن قسط معوق امکان دریافت تسهیالت نیست باید اقساط بروز شوند.
- ممکن است سپرده حقوقی باشد. سپردههای حقوقی امکان درخواست وام قرض الحسنه بدون کارمزد را ندارند.
این خطا در اکثر مواقع به دلیل ناقص بودن اطالعات هویتی عضو در پروفایل کاربری می باشد و یا قطعی لحظه ای استعلام ثبت احوال در سامانه ام رسالت می باشد لذا عضو می بایست اقدام به بروزرسانی پروفایل کاربری خود کند.
جهت بروزرسانی اطالعات هویتی در سامانه ام رسالت :
وارد پروفایل کاربری خود شده با نام کاربری (شماره همراه) ورمز عبور، درصورت نداشتن رمز عبور فراموشی رمز بزنید،
وارد صفحه کاربر ی شوید بالای صفحه سمت چپ گزینه مشاهده پروفایل/مشاهده کامل اطلاعات/بروزرسانی نمایید.
از قسمت ویرایش آدرس نیز میتوانید آدرس ثبت شده خود را ویرایش نمایید
در صورت مشاهده این پیام عضو امکان دریافت وام را به دلیل غیر فعال شدن هسته اعتماد اجتماعی را دیگر ندارد.اعضا تنها در هنگام ثبت درخواست وام با مشاهده پیام فوق مبنی بر غیر فعال شدن هسته اعتماد اجتماعی ،از غیر فعال شدن هسته اعتماد اجتماعی با خبر خواهند شد .
خطا : بدهی اعضای هسته اعتماد اجتماعی که می بایست پرداخت گردد
در صورت عدم پرداخت اقساط وام های درجریان توسط هر یک از اعضای هسته اعتماد اجتماعی عضو با خطای فوق مواجه خواهد شد.
بعد از پرداخت اقساط معوق و بروز شدن اقساط می تواند مجدد جهت ثبت درخواست اقدام نماید.
در صورت داشتن یک درخواست امضا شده وام با کارمزد که دروضعیت در انتظار تشکیل پرونده می باشد است تا تعیین تکلیف شدن پرونده وام فوق امکان ثبت درخواست مجدد جهت دریافت وام قرض الحسنه بدن کارمزد از طریق سامانه ام رسالت امکان پذیر نمی باشد .
میبایست بعد از واریز وام اقدام به ثبت درخواست وام جدید نمود.
به دلیل عدم ثبت درخواست اعتبارسنجی در سامانه مرآت و یا در صورت انجام اعتبارسنجی در سامانه مرآت(هنوز سفته الکترونیک توسط وام گیرنده یا متعهد یا هر دو خریداری نشده است ) و یا در صورت خریدسفته الکترونیک، هنوز سفته ها در پرونده اعتبارسنجی ثبت نگردیده است و وضعیت پرونده اعتبار سنجی در انتظار بهبود دهنده می باشد .
بعد از ثبت سفته الکترونیک در پرونده اعتبارسنجی و تکمیل پرونده اعتبارسنجی و آپدیت شدن سامانه ام رسالت ثبت درخواست وام امکان پذیر میشود .
برای مطالعه راهنمای پیگیری پرونده اعتبار سنجی به لینک زیر مراجعه کنید:
کارت نظام وظیفه باید هوشمند باشد.